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北京商报讯（记者 孟凡霞 周义力）消费贷贴息政策持续加码！1月20日，财政部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合印发通知，明确优化实施个人消费贷款财政贴息政策。新政发布后，多家银行迅速响应，密集发布实操细则与答疑指引，部分机构同步开启信用卡分期贴息补申请通道，确保政策红利快速落地。
1月22日，北京商报记者梳理发现，目前已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、平安银行等多家机构发文，对相关贴息服务落地安排进行介绍和答疑。
从贴息期限来看，个人消费贷款贴息周期为2025年9月1日至2026年12月31日；信用卡账单分期贴息期则为2026年1月1日至12月31日。
支持范围的扩容更是此次新政的核心亮点。新政首次将信用卡账单分期纳入贴息范畴，执行1个百分点的年贴息比例；同时全面取消原政策中对消费领域的限制性条款。
针对具体业务操作，多家银行明确，在此前已签订消费贷款贴息服务协议的客户无需重新签署。工商银行表示，对于2025年已签订个人消费贷款贴息协议的客户，将自动适用最新财政贴息政策（包括个人消费贷款与信用卡账单分期），无需重新签订协议；中国银行称，为最大程度便利客户，已完成贴息申请的贷款无需重新签署贴息协议，自2026年1月1日起发生的消费交易，将自动适用最新财政贴息政策；交通银行也指出，前期已签署《个人消费贷款财政贴息服务协议》的贷款，在2026年1月1日后发生的消费，将自动适用最新财政贴息政策，无需重新签署协议。
此前已签订借款合同的消费贷款也可通过签署补充协议的方式享受贴息福利。例如，邮储银行明确，2025年9月1日起，邮享贷客户在手机银行支用环节签署借款合同时通过签署财政贴息授权书授权该行查询贷款发放账户识别消费交易信息。对于邮享贷已经签订借款合同的贷款，可通过手机银行贴息专区补充签署财政贴息授权书。
对于本次贴息政策最新纳入的信用卡账单分期业务，邮储银行、农业银行、交通银行等均明确了补申请路径。
其中，农业银行明确，客户需签署《信用卡账单分期财政贴息补充协议》，每张信用卡需单独签署。协议生效后，在政策实施期内办理信用卡账单分期业务且于政策实施期内生成的各期账单，可享受财政贴息。每期分期账单生成时，该行将按照政策规定的贴息比例、贴息上限、贴息期限，在收取分期利息时直接扣减贴息资金。在今年1月1日至政策发布日之间已办理的信用卡账单分期可致电农业银行信用卡客服热线申请补贴息。
邮储银行称，对于2026年1月1日起至系统上线期间已办理的信用卡账单分期，可通过手机银行分期贴息专区补充签署财政贴息协议。交通银行则表示，可在办理信用卡账单分期业务的流程中签署贴息补充协议，或通过该行贴息专区对财政贴息政策实施期内已办理的账单分期业务补签贴息补充协议，申请信用卡账单分期贴息功能预计将于1月23日上线。同时提醒，如客户未签署补充协议，则不享受贴息，但不影响客户正常申请和办理信用卡账单分期。
博通咨询首席分析师王蓬博指出，银行落实消费贷贴息政策的关键，在于打通政策传导“最后一公里”。“需线上开设贴息专项入口，清晰公示利率、补贴上限等核心信息，简化协议签署、材料上传等流程，结合线上客服指引与线下网点联动宣传，确保政策触达各类客群，真正提升用户获得感。”
值得注意的是，本次新政还将监管评级3A及以上的城商行、农村合作金融机构、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等机构纳入属地贴息政策经办机构范围，进一步扩大了政策覆盖面。目前多家银行正在抓紧制定实施细则，如福州农商银行表示后续将通过官微、官网、营业网点等渠道公布办理流程等实施细则，敬请消费者关注。
北京商报记者注意到，目前多家银行消费贷最低执行利率仍为3%，按照1个百分点的年贴息比例计算，部分信用状况良好、符合优质客户标准的借款人，在享受贴息后，消费贷实际利率有望降至“2字头”。
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